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Ruhestandseinkommen
Gesetzliche und betriebliche Rente, private Vorsorge, Mieteinnahmen und weitere Einkünfte werden in einem verständlichen Monatsbild zusammengeführt.
Ruhestandsplanung in Bochum · persönlich und ganzheitlich
Ruhestandsplanung Bochum: heute klären, wie Sie morgen leben wollen.
Wie hoch ist Ihr verfügbares Einkommen im Ruhestand? Wie lange trägt Ihr Vermögen? Welche Vorsorge ist sinnvoll – und sind Vollmachten und Nachfolge geregelt? Wir führen diese Themen zu einem verständlichen persönlichen Ruhestands-Fahrplan zusammen.
Fester AnsprechpartnerBochum & RegionKoordination mit Notar und Steuerberater bei Bedarf
„Reicht mein Geld auch, wenn ich sehr alt werde?“
„Welche meiner bestehenden Verträge brauche ich wirklich noch?“
„Wie viel Liquidität sollte ich im Ruhestand verfügbar halten?“
„Sind Vollmachten, Testament und Familie vernünftig berücksichtigt?“
Ganzheitliche Ruhestandsplanung
Rente allein beantwortet nicht die entscheidende Frage.
Entscheidend ist, ob alle Bausteine zusammen zu Ihrem gewünschten Leben passen. Deshalb betrachten wir nicht nur einzelne Versicherungsverträge, sondern Ihre gesamte finanzielle und organisatorische Situation.
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Altersvorsorge prüfen
Bestehende Verträge werden hinsichtlich Leistungen, Kosten, Fälligkeiten und ihrer Funktion im Gesamtplan eingeordnet. Was sinnvoll ist, soll nicht unnötig ersetzt werden.
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Vermögen & Immobilien
Bankguthaben, Wertpapiere, Immobilien, Beteiligungen und Verbindlichkeiten werden gemeinsam betrachtet – mit Blick auf Liquidität, Sicherheit und Entnahmen.
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Lebensdauer & Inflation
Eine Planung sollte nicht nur bis zum Rentenbeginn reichen. Wir betrachten langfristigen Kapitalbedarf und berücksichtigen, dass Kaufkraft und Ausgaben sich verändern.
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Vollmachten & Pflege
Wir strukturieren die organisatorischen Fragen rund um Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Bankvollmachten und finanzielle Auswirkungen möglicher Pflegebedürftigkeit.
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Testament & Nachfolge
Wir bereiten wirtschaftliche Fragestellungen vor. Individuelle Rechts- und Steuerberatung sowie notarielle Gestaltung erfolgen durch die jeweils befugten Berufsträger.
5. Baustein Ihrer Ruhestandsplanung
Erben und Schenken: Vermögen weitergeben, Zukunft gestalten.
Was möchten Sie selbst nutzen – und was möchten Sie Ihrer Familie weitergeben? Vermögensübertragungen zu Lebzeiten und die spätere Nachfolge sollten gemeinsam mit Ihrer eigenen Ruhestandsversorgung geplant werden.
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Zu Lebzeiten weitergeben
Eine Schenkung kann Angehörige bereits heute unterstützen. Wir betrachten mit Ihnen, welche Vermögenswerte Sie weitergeben möchten und welche Einkünfte, Liquidität und Reserven Sie für Ihren eigenen Ruhestand benötigen.
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Freibeträge & Steuern mitdenken
Bei Erbschaften und Schenkungen können steuerliche Freibeträge eine Rolle spielen. Die konkrete Einordnung und mögliche steuerliche Folgen hängen vom Einzelfall ab und werden mit einem Steuerberater geklärt.
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Testament & Nachfolge abstimmen
Bereits erfolgte oder geplante Schenkungen sollten in die Nachfolgeplanung einbezogen werden. Wünsche für die Familie, vorhandene testamentarische Regelungen und rechtliche Auswirkungen werden mit einem Notar oder Rechtsanwalt abgestimmt.
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Immobilien & Unternehmensanteile
Bei Immobilien und Unternehmensanteilen geht es neben dem Wert auch um laufende Erträge, Verpflichtungen und die künftige Nutzung. Wir strukturieren die wirtschaftlichen Fragen; die rechtliche und steuerliche Gestaltung übernehmen die zuständigen Fachleute.
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Frühzeitig Klarheit schaffen
Wer früh beginnt, gewinnt Zeit, Ziele zu besprechen, Unterlagen zusammenzustellen und verschiedene Möglichkeiten abzuwägen. Dabei bleibt die Frage zentral: Ist Ihre eigene Versorgung auch nach einer Übertragung ausreichend gesichert?
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Gemeinsam vorbereiten
Wir führen Vermögen, Ruhestandseinkommen und Weitergabewünsche zu einem wirtschaftlichen Gesamtbild zusammen. Individuelle Rechts- und Steuerberatung sowie die erforderliche Vertragsgestaltung erfolgen durch Notar, Rechtsanwalt oder Steuerberater.
Allgemeine Informationen zum Thema: Erbrecht – Bundesjustizministerium und Vererben und Schenken – Notarkammer Berlin.
Karsten GrzellaGeschäftsführer · Experte für private und betriebliche Vorsorge
Persönlich statt anonym
Ein Ansprechpartner, der die Themen zusammenführt.
Ruhestandsplanung ist persönlich. Wir beginnen deshalb nicht mit Produkten, sondern mit Ihren Zielen: Wie möchten Sie leben? Was möchten Sie erhalten, ausgeben oder weitergeben? Erst danach ordnen wir Ihre vorhandenen Bausteine ein.
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Verständliche Planung
Sie sollen nachvollziehen können, wo Sie stehen und warum ein Schritt sinnvoll ist.
Sie sollen nachvollziehen können, wo Sie stehen und warum ein Schritt sinnvoll ist.
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Bestehendes wird respektiert
Wir suchen nicht nach Gründen, alles neu zu machen. Gute Lösungen bleiben Teil des Plans.
Wir suchen nicht nach Gründen, alles neu zu machen. Gute Lösungen bleiben Teil des Plans.
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Fachleute werden eingebunden
Rechtliche und steuerliche Detailfragen werden mit Notar bzw. Steuerberater abgestimmt.
Rechtliche und steuerliche Detailfragen werden mit Notar bzw. Steuerberater abgestimmt.
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Regional erreichbar
Persönliche Beratung in Bochum und der Region sowie Gespräche per Telefon oder Video.
Persönliche Beratung in Bochum und der Region sowie Gespräche per Telefon oder Video.
Capital Living
Erfahrung und persönlicher Service aus Bochum.
Die folgenden Angaben entsprechen der aktuellen Unternehmensdarstellung von Capital Living.
30+ JahreErfahrung in der Versicherungs- und Immobilienbranche
4.500+Kundinnen und Kunden
300+Kooperationen mit Versicherungsgesellschaften laut Unternehmensangabe
ISO 9001Geprüftes Qualitätsmanagement (in Vorbereitung)
Ablauf
Vom ersten Gespräch zum persönlichen Ruhestands-Fahrplan.
Die Planung folgt einer klaren Reihenfolge. So bleibt aus vielen Einzelthemen ein überschaubarer Prozess.
01
Kennenlernen
Wir klären Ruhestandszeitpunkt, gewünschten Lebensstandard, Wünsche und die Fragen, die Sie aktuell beschäftigen.
02
Bestandsaufnahme
Rentenansprüche, Versicherungen, Vermögen, Immobilien, Verbindlichkeiten und vorhandene Vorsorgeunterlagen werden erfasst.
03
Analyse & Fahrplan
Wir stellen Einnahmen und Bedarf gegenüber, ordnen Vermögen und Vorsorge ein und priorisieren konkrete Handlungsfelder.
04
Umsetzung & Begleitung
Finanzielle Maßnahmen werden begleitet; für rechtliche und steuerliche Schritte werden die passenden Fachleute eingebunden.
Der Ruhestands-Check
Wo stehen Sie heute – und was sollte noch geregelt werden?
Der erste Termin schafft Orientierung. Wir schauen auf Ihre Ziele und prüfen, welche Unterlagen und Themen für eine fundierte Ruhestandsplanung wirklich relevant sind.
Ruhestands-Check anfragenTypische Punkte im Erstgespräch:
- gewünschter Lebensstandard und Ruhestandszeitpunkt
- voraussichtliche Renten und laufende Einkünfte
- Altersvorsorge und bestehende Verträge
- Vermögen, Immobilien und Liquiditätsreserven
- Vollmachten, Pflege und Nachfolge
- offene Fragen, Prioritäten und nächste Schritte
Bochum & Umgebung
Ruhestandsplanung mit kurzen Wegen.
Unser Sitz ist in Bochum-Linden. Der Schwerpunkt der persönlichen Beratung liegt auf Bochum und der umliegenden Region. Eine separate künstliche Seite für jede Nachbarstadt ist dafür nicht nötig – entscheidend sind relevante Inhalte und echte regionale Erreichbarkeit.
BochumHerneWittenHattingenEssenGelsenkirchenWattenscheidRegion Ruhrgebiet
Kostenlose Entwürfe zum Download
Vorsorgedokumente als ausfüllbare PDF-Entwürfe.
Zur Vorbereitung auf ein persönliches Gespräch stellen wir Ihnen zwei ausfüllbare Dokumententwürfe zur Verfügung.
Wichtiger Hinweis: Bei der Vorsorgevollmacht und der Patientenverfügung handelt es sich ausschließlich um unverbindliche Entwürfe, die rechtlich nicht geprüft wurden. Sie ersetzen keine individuelle Rechtsberatung. Vor Unterzeichnung oder Verwendung sollten die Dokumente durch einen Notar oder Rechtsanwalt geprüft und an Ihre persönliche Situation angepasst werden.
Vorsorgevollmacht - Entwurf
Ausfüllbarer PDF-Entwurf zur Vorbereitung der gewünschten Vollmachtsbereiche.
Vorsorgevollmacht herunterladenENTWURF - nicht rechtlich geprüft.
Patientenverfügung - Entwurf
Ausfüllbarer PDF-Entwurf zur Vorbereitung persönlicher Vorstellungen und Behandlungswünsche.
Patientenverfügung herunterladenENTWURF - nicht rechtlich geprüft.
Häufige Fragen
Ruhestandsplanung verständlich erklärt.
Was gehört zu einer ganzheitlichen Ruhestandsplanung?
Dazu gehören insbesondere der gewünschte Lebensstandard, Renten und sonstige Einkünfte, vorhandene Altersvorsorge, Vermögen und Immobilien, Liquiditätsreserven, Verbindlichkeiten sowie organisatorische Themen wie Vollmachten und Nachfolge.
Ab welchem Alter ist Ruhestandsplanung sinnvoll?
Es gibt kein starres Alter. Besonders relevant wird die Planung, wenn der Ruhestand konkret absehbar wird und noch genügend Zeit für Anpassungen bleibt. Häufig beginnt die intensivere Planung deshalb einige Jahre vor dem gewünschten Ruhestandsbeginn.
Prüfen Sie auch bereits bestehende Altersvorsorgeverträge?
Ja. Bestehende Verträge werden in das Gesamtbild eingeordnet. Ziel ist nicht, pauschal alles auszutauschen, sondern zu verstehen, welche Bausteine sinnvoll sind und welche Rolle sie im späteren Einkommen spielen.
Werden Immobilien und Kapitalanlagen berücksichtigt?
Ja. Immobilien, Bankguthaben, Depots, Beteiligungen und andere Vermögenswerte gehören ebenso zur Betrachtung wie Darlehen und laufende Verpflichtungen. Dabei geht es besonders um Verfügbarkeit, Sicherheit und die geplante Nutzung des Vermögens.
Unterstützen Sie auch bei Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung?
Wir strukturieren die organisatorischen und wirtschaftlichen Fragen und stellen unverbindliche Entwürfe zum Download bereit. Diese Entwürfe sind nicht rechtlich geprüft. Individuelle Rechtsberatung und rechtliche Gestaltung übernimmt ein hierzu befugter Berufsträger, etwa ein Notar oder Rechtsanwalt.
Wie wird das Thema Testament behandelt?
Wir können wirtschaftliche Nachfolgefragen gemeinsam vorbereiten und Auswirkungen auf die Ruhestandsplanung sichtbar machen. Die rechtliche Gestaltung eines Testaments und notarielle Beurkundung erfolgen durch den Notar; die spätere formelle Testamentseröffnung erfolgt durch das zuständige Nachlassgericht.
Ist eine Beratung auch außerhalb von Bochum möglich?
Ja. Der persönliche Schwerpunkt liegt auf Bochum und der Region. Vorbereitende oder weitere Gespräche können je nach Situation auch telefonisch oder per Video stattfinden.
Kontakt
Wie gut ist Ihr Ruhestand heute schon vorbereitet?
Vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch. Ein paar Stichpunkte zu Ihrer Situation reichen für den Anfang völlig aus.
CL Capital Living GmbH
Hattinger Straße 574 · 44879 Bochum
Hattinger Straße 574 · 44879 Bochum
Mo–Do 9:00–17:00 Uhr · Fr 9:00–16:00 Uhr
Ruhestands-Check anfragen
Unverbindlich Kontakt aufnehmen.
Transparenzhinweis: Die Ruhestandsplanung ist eine finanzielle und organisatorische Gesamtbetrachtung. Rechts- und Steuerberatung erfolgt ausschließlich durch entsprechend befugte Berufsträger. Für konkrete rechtliche und steuerliche Fragen beziehen wir bei Bedarf Notar, Rechtsanwalt oder Steuerberater ein.